Pozabankowe pożyczki dla firm od 500 tys. do 35 mln zł pod zastaw nieruchomości, maszyn, udziałów lub innego majątku.
PolecamyOstateczne warunki ustalane są indywidualnie po ocenie zabezpieczenia.
Pożyczka prywatna dla firm to finansowanie pozabankowe udzielane przez firmy pożyczkowe i prywatnych inwestorów na podstawie umowy pożyczki z Kodeksu cywilnego. Zabezpieczeniem jest majątek, np. nieruchomość, grunt, maszyny, linia produkcyjna albo udziały w spółce, dlatego decyzja opiera się przede wszystkim na jego wartości, a nie na pełnej analizie zdolności kredytowej. Dzięki temu pieniądze mogą trafić do firmy w kilka dni, także wtedy, gdy bank odmówił kredytu.
Oblicz koszt pożyczki →W pożyczce prywatnej nie liczy się historia w BIK, scoring ani długość działalności, tylko wartość zabezpieczenia. Dlatego finansowanie jest dostępne także dla firm, którym bank odmówił kredytu, które mają krótką historię albo potrzebują pieniędzy szybciej, niż pozwala procedura bankowa.
Wstępna decyzja zapada zwykle w ciągu 24-72 godzin od przekazania informacji o zabezpieczeniu.
Przy zabezpieczeniu hipotecznym kwota zależy głównie od wartości nieruchomości, a nie od wyników firmy.
Decyzja opiera się na wartości zabezpieczenia, a nie na historii kredytowej, dlatego pożyczka jest dostępna także po odmowie w banku.
Przy dobrym zabezpieczeniu finansowanie jest dostępne także dla młodych firm, bez wieloletniej historii i sprawozdań.
Zwykle wystarczą dane firmy, dokumenty nieruchomości i podstawowe informacje o przychodach.
Środki można przeznaczyć na zapasy, inwestycję, wkład własny, spłatę zobowiązań czy wypłaty dla pracowników.
Obok rat równych dostępna jest spłata odsetek co miesiąc i kapitału na koniec, co odciąża bieżące przepływy.
Pożyczka pozwala domknąć inwestycję lub uporządkować finanse, a później przejść do kredytu bankowego.
Od wniosku do pieniędzy na koncie firmy w pięciu krokach.
Firma podaje kwotę, okres spłaty i proponowane zabezpieczenie.
Pożyczkodawca ocenia zabezpieczenie: jego wartość, stan prawny i obciążenia.
Firma otrzymuje propozycję warunków: kwotę, koszt, harmonogram i wymagane zabezpieczenia.
Umowę przygotowuje prawnik, a strony podpisują ją u notariusza, który ustanawia też zabezpieczenie.
Pieniądze trafiają na rachunek firmy, a spłata przebiega według harmonogramu.
Na koszt pożyczki prywatnej składają się odsetki oraz prowizja za udzielenie pożyczki. Oprocentowanie zaczyna się od 14,5% w skali roku, a prowizję ustala się indywidualnie, zależnie od kwoty, okresu i rodzaju zabezpieczenia. Do tego dochodzą koszty ustanowienia zabezpieczenia: taksa notarialna, opłata sądowa za wpis hipoteki do księgi wieczystej i wycena majątku.
Harmonogram spłaty ustala się indywidualnie: mogą to być raty równe albo odsetki płacone co miesiąc i kapitał spłacany na koniec okresu, co odciąża bieżące przepływy firmy.
Wyliczenie Finavi: oprocentowanie 14,5% w skali roku, odsetki płacone co miesiąc, kapitał spłacany na koniec okresu. Bez prowizji i kosztów notarialnych, ustalanych indywidualnie.
Prywatna pożyczka pod zastaw nieruchomości to najczęściej wybierana forma pożyczki prywatnej dla firm. Zabezpieczeniem może być mieszkanie, dom, lokal użytkowy, biuro, hala, magazyn albo działka, należące do firmy, jej właściciela lub osoby trzeciej, która wyrazi na to zgodę. Decyzja opiera się na wartości nieruchomości, a nie na historii w BIK, dlatego taka pożyczka jest dostępna także dla młodych firm i po odmowie w banku.
W rankingu Finavi prywatne pożyczki pod zastaw nieruchomości obejmują kwoty od 500 tys. zł do 35 mln zł, z oprocentowaniem od 14,5% w skali roku. Hipotekę ustanawia się u notariusza, a umowę przygotowuje prawnik, dzięki czemu warunki są jasne dla obu stron. Ratę dla konkretnej kwoty pokazuje kalkulator pożyczki pod zastaw nieruchomości.
Pożyczka prywatna pod zastaw jest zawsze zawierana u notariusza. Umowę przygotowuje prawnik, a strony podpisują ją w kancelarii notarialnej. Notariusz sprawdza tożsamość stron i ich uprawnienia do reprezentowania firmy, odczytuje dokument, wyjaśnia jego treść i czuwa nad prawidłowym ustanowieniem zabezpieczenia. Dzięki temu warunki pożyczki są jasno spisane, a obie strony mają pewność, że umowa jest zgodna z prawem.
Najczęstszym zabezpieczeniem jest hipoteka. Oświadczenie o jej ustanowieniu składa się w formie aktu notarialnego, notariusz przesyła wniosek o wpis do księgi wieczystej, a hipoteka powstaje z chwilą wpisu. Maszyny, linie produkcyjne i pojazdy zabezpiecza się zastawem rejestrowym, a udziały w spółce zastawem na udziałach. Zabezpieczeniem może być majątek firmy, jej właściciela, wspólnika, członka rodziny lub innej spółki, który wyrazi na to zgodę.
Kwota pożyczki zależy od wartości zabezpieczenia ustalonej w wycenie i wynosi zwykle do 50-60% wartości nieruchomości, a przy maszynach i udziałach jest ustalana indywidualnie. Majątek może być już częściowo obciążony, jeśli jego wolna wartość pozwala na kolejne zabezpieczenie. Często pożyczka spłaca wcześniejsze zobowiązanie, a nowe zabezpieczenie zajmuje jego miejsce.
Mieszkanie, dom, lokal usługowy, biuro, hala lub magazyn. Zabezpieczenie hipoteką pozwala uzyskać najwyższe kwoty i najdłuższe okresy spłaty.
Działka budowlana, inwestycyjna lub rolna. Kwota zależy od lokalizacji, przeznaczenia w planie miejscowym i dostępu do drogi.
Park maszynowy, linia produkcyjna lub specjalistyczne urządzenia, zabezpieczone zastawem rejestrowym. Maszyny dalej pracują w firmie.
Samochody ciężarowe, ciągniki, naczepy, maszyny budowlane. Popularne zabezpieczenie w transporcie i budownictwie.
Zastaw na udziałach w spółce z o.o. lub na akcjach. Rozwiązanie dla firm, których główną wartością jest sam biznes.
Zabezpieczenie nie musi należeć do firmy. Może nim być majątek właściciela, wspólnika, członka rodziny lub innej spółki, który wyrazi na to zgodę.
| Pożyczka prywatna | Kredyt bankowy | Faktoring | |
|---|---|---|---|
| Kto udziela | Firma pożyczkowa lub inwestor prywatny | Bank | Firma faktoringowa lub bank |
| Podstawa decyzji | Głównie zabezpieczenie | Zdolność kredytowa i historia firmy | Głównie wiarygodność odbiorców faktur |
| Czas decyzji | Wstępnie w 24-72 godziny | Od kilku dni do kilku tygodni | Od kilku minut do kilku dni |
| Historia w BIK | Nie jest podstawą decyzji | Sprawdzana | Wiele firm nie sprawdza BIK |
| Dla nowych firm | Tak, liczy się zabezpieczenie | Zwykle po 12 lub 24 miesiącach | Często od 1. dnia |
| Koszt | Wyższy niż w banku, w zamian szybka decyzja | Zwykle najniższy | Zależy od faktury i terminu płatności |
| Najlepiej sprawdza się | Gdy liczy się czas lub bank odmówił | Przy dobrej historii i planowanych inwestycjach | Przy sprzedaży z odroczonym terminem płatności |
Firma, która wystawia faktury z terminem płatności, może sfinansować się taniej przez faktoring. Przed wyborem finansowania warto też ocenić bieżącą sytuację firmy, np. za pomocą wskaźników płynności finansowej.
Pożyczka prywatna sprawdza się, gdy firma potrzebuje pieniędzy szybko, ma majątek, który może stanowić zabezpieczenie, albo nie spełnia jeszcze wymagań banku. Korzystają z niej jednoosobowe działalności, spółki i przedsiębiorcy w każdej branży.
W pożyczce prywatnej decyzja opiera się przede wszystkim na wartości i stanie prawnym zabezpieczenia. Pożyczkodawca sprawdza, co stanowi zastaw, ile jest warte, czy nie jest już obciążone i jak łatwo można je sprzedać. Historia w BIK, staż firmy czy wyniki finansowe mają mniejsze znaczenie niż w banku.
Na start potrzebne są zwykle dane firmy i właściciela zabezpieczenia, opis celu pożyczki oraz dokumenty zabezpieczenia: numer księgi wieczystej przy nieruchomościach i gruntach, dokumenty zakupu i wykaz maszyn lub pojazdów, a przy udziałach dane spółki z KRS. Przed wypłatą pożyczkodawca zleca wycenę, a umowę przygotowaną przez prawnika strony podpisują u notariusza.
Wstępna decyzja zapada najczęściej w ciągu 24-72 godzin. Cały proces, łącznie z wyceną i ustanowieniem zabezpieczenia, trwa zwykle od kilku dni do kilku tygodni, zależnie od rodzaju zastawu i kwoty.
Najważniejszy jest łączny koszt: odsetki, prowizja za udzielenie, koszt wyceny zabezpieczenia, opłaty notarialne i sądowe oraz ewentualne opłaty za przedłużenie lub wcześniejszą spłatę. Oferty warto porównywać przy tej samej kwocie i okresie, bo niska stawka miesięczna z wysoką prowizją może okazać się droższa. Znaczenie ma też harmonogram: spłata odsetek co miesiąc i kapitału na koniec odciąża bieżące przepływy, ale wymaga planu na spłatę całej kwoty.
Rzetelny pożyczkodawca jasno opisuje w umowie koszty, termin spłaty, warunki wcześniejszej spłaty i zasady ustanowienia zabezpieczenia. Firmy pożyczkowe powinny figurować w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez KNF. Dobrze dobrana pożyczka pozwala szybko sfinansować cel firmy i w dogodnym momencie przejść na tańsze finansowanie bankowe.
To pożyczka pozabankowa udzielana firmie przez firmę pożyczkową lub prywatnego inwestora na podstawie umowy pożyczki z Kodeksu cywilnego. Zabezpieczeniem jest majątek: nieruchomość, grunt, maszyny, pojazdy albo udziały w spółce.
Koszt tworzą odsetki, prowizja i koszty ustanowienia zabezpieczeń. Zależy przede wszystkim od kwoty, okresu spłaty i rodzaju zabezpieczenia. Łączny koszt dla konkretnej kwoty pokazuje kalkulator pożyczki prywatnej.
Tak. Kodeks cywilny ogranicza wysokość odsetek wynikających z umowy (odsetki maksymalne) i odsetek za opóźnienie. Przepisów tych nie można wyłączyć w umowie, także gdy pożyczkobiorcą jest firma.
Wstępna decyzja zapada zwykle w 24-72 godziny. Następnie potrzebna jest wycena zabezpieczenia i podpisanie umowy u notariusza, dlatego cały proces trwa najczęściej od kilku dni do kilku tygodni.
Tak. W pożyczce prywatnej pod zastaw historia w BIK nie jest podstawą decyzji, bo liczy się przede wszystkim wartość zabezpieczenia. Dlatego to częste rozwiązanie po odmowie w banku.
Tak. Staż firmy nie jest podstawą decyzji, bo pożyczkodawca ocenia przede wszystkim wartość zabezpieczenia.
Najczęściej mieszkania, domy, lokale użytkowe, działki budowlane i nieruchomości komercyjne z założoną księgą wieczystą. Nieruchomość może należeć do firmy, jej właściciela albo osoby trzeciej, która wyrazi zgodę na obciążenie.
Zwykle część wartości rynkowej nieruchomości, często około połowy. Dokładny poziom zależy od rodzaju nieruchomości, jej lokalizacji i stanu prawnego.
Właściciel nieruchomości składa oświadczenie o ustanowieniu hipoteki w formie aktu notarialnego. Hipoteka powstaje z chwilą wpisu do księgi wieczystej.
Zawsze u notariusza. Umowę przygotowuje prawnik, a notariusz sprawdza tożsamość i uprawnienia stron, odczytuje dokument i ustanawia zabezpieczenie, np. hipotekę. To gwarancja, że warunki są jasno spisane i zgodne z prawem.
Tak, jeżeli pożyczka służy działalności firmy. Kosztem są odsetki faktycznie zapłacone (lub skapitalizowane). Odsetki naliczone, ale niezapłacone, nie są kosztem. Spłata samej kwoty pożyczki nie jest kosztem.
Rejestr instytucji pożyczkowych prowadzony przez KNF dotyczy udzielania kredytów konsumenckich. Pożyczki dla firm opierają się na Kodeksie cywilnym, dlatego pożyczkodawcę warto sprawdzić w KRS i na liście ostrzeżeń publicznych KNF, a jego dane porównać z danymi w umowie, np. sprawdzając firmę po NIP.
Zwykle tak. W pożyczce dla firmy zasady wcześniejszej spłaty i ewentualna opłata wynikają z umowy, dlatego warto sprawdzić je przed podpisaniem.
Łączny koszt pożyczki, harmonogram spłaty, rodzaj i zakres zabezpieczeń, zasady wcześniejszej spłaty, odsetki za opóźnienie oraz warunki wypowiedzenia umowy.
Gdy firma ma niezapłacone faktury z terminem płatności, faktoring jest zwykle tańszy i nie wymaga hipoteki. Pożyczka prywatna sprawdza się, gdy potrzebna jest większa kwota na dowolny cel lub na dłuższy okres.
Tak, to jedna z sytuacji, w których pożyczka prywatna sprawdza się najlepiej. Decyzja zależy głównie od wartości zabezpieczenia, a środki z pożyczki mogą posłużyć właśnie do uregulowania zaległości. Wpisana hipoteka lub zastaw na rzecz ZUS albo urzędu zmniejsza wolną wartość zabezpieczenia. W takiej sytuacji wystarczy zostawić kontakt - pomożemy znaleźć finansowanie.
W pożyczce prywatnej zabezpieczeniem jest majątek, np. nieruchomość, maszyny albo udziały w spółce. Do finansowania niezapłaconych faktur służy faktoring: firma otrzymuje pieniądze za fakturę przed terminem płatności, bez hipoteki. Oferty faktorów zestawia porównywarka faktoringu.
Wstępna decyzja zapada zwykle w 24-72 godziny. Cały proces, z wyceną i ustanowieniem zabezpieczenia, trwa najczęściej od kilku dni do kilku tygodni, zależnie od rodzaju zastawu i kwoty.
Najczęściej nieruchomość: mieszkanie, dom, lokal, biuro, hala, magazyn lub grunt. Zabezpieczeniem mogą być też maszyny i linie produkcyjne, pojazdy, udziały lub akcje w spółce. Majątek nie musi należeć do firmy - może to być majątek właściciela, wspólnika, członka rodziny lub innej spółki, która wyrazi zgodę.
W rankingu Finavi pożyczki prywatne pod zastaw obejmują kwoty od 500 tys. zł do 35 mln zł. Ostateczna kwota zależy od wartości zabezpieczenia i potrzeb firmy. Szacunkowy koszt pokazuje kalkulator pożyczki prywatnej.
Zostaw kontakt. Pomożemy porównać dostępne możliwości i dobrać finansowanie.
Używamy plików cookies do statystyk odwiedzin (Google Analytics). Możesz je zaakceptować albo odrzucić.