Finansowanie firmy budowlanej: leasing maszyn, faktoring i kredyt
Leasing maszyn budowlanych, faktoring faktur za etapy prac, kredyt obrotowy na kontrakt.
Finansowanie dla wykonawców, podwykonawców i firm instalacyjnych.
Finansowanie firmy budowlanej łączy dwie potrzeby: sprzęt i płynność w trakcie kontraktu. Maszyny najczęściej finansuje się leasingiem, a luki między wydatkami na materiały i robociznę a płatnościami za odebrane etapy prac wypełniają faktoring i kredyt obrotowy.
Porównaj leasing maszyn →Finansowanie dla branży budowlanej
Leasing maszyn budowlanych
Koparki, ładowarki, dźwigi, rusztowania i auta dostawcze, także używane. Harmonogram rat można dopasować do sezonu, z niższymi ratami zimą. Zabezpieczeniem jest sama maszyna.
Ranking leasingu →Kalkulator →Faktoring faktur za prace
Wypłata pieniędzy z faktury wystawionej po odbiorze etapu prac, bez czekania na termin płatności. Faktor sprawdza protokół odbioru i to, czy umowa z inwestorem pozwala na przelew wierzytelności.
Ranking faktoringu →Kalkulator →Faktoring odwrotny na materiały
Faktor płaci hurtowni za materiały od razu, często ze skontem, a firma spłaca go po kilkudziesięciu dniach, gdy otrzyma zapłatę od inwestora.
Ranking faktoringu odwrotnego →Kalkulator →Kredyt obrotowy na kontrakt
Środki na materiały, podwykonawców i wynagrodzenia w trakcie realizacji inwestycji, spłacane z płatności za kolejne etapy.
Ranking kredytów →Kalkulator →Leasing zwrotny sprzętu
Gotówka z maszyn, które firma już ma. Sprzęt dalej pracuje na budowie, a kapitał wraca do obrotu.
Ranking leasingu zwrotnego →Kalkulator →Pożyczka prywatna pod zastaw
Od 500 tys. zł pod zastaw nieruchomości, gruntu lub parku maszynowego. Rozwiązanie na większe kontrakty i sytuacje, gdy liczy się czas decyzji.
Ranking pożyczek →Potrzeby finansowe firm budowlanych
W budownictwie wynagrodzenie płacone jest zwykle etapami, po odbiorze prac, a część kwoty inwestor może zatrzymać jako kaucję gwarancyjną. Wykonawca finansuje w tym czasie materiały, sprzęt i pracowników. Im większy kontrakt, tym większa potrzeba finansowania obrotowego.
Druga potrzeba to sprzęt. Leasing maszyn budowlanych pozwala zwiększyć moce przerobowe bez jednorazowego wydatku, a raty dopasowane do sezonu odciążają firmę w miesiącach mniejszej aktywności. Przy stałej współpracy z solidnymi inwestorami dużą przewagą staje się faktoring, który zamienia zafakturowane etapy w gotówkę.
Które finansowanie wybrać w budownictwie
| Potrzeba firmy | Rozwiązanie | Dlaczego się sprawdza |
|---|---|---|
| Zakup koparki, ładowarki lub auta | Leasing | Niska wpłata, raty w kosztach, możliwe raty sezonowe |
| Gotówka z faktury za odebrany etap | Faktoring | Pieniądze od razu po odbiorze, bez czekania na termin płatności |
| Materiały na kontrakt | Faktoring odwrotny lub kredyt obrotowy | Zapłata hurtowni teraz, spłata z płatności inwestora |
| Gotówka z posiadanego sprzętu | Leasing zwrotny | Maszyny dalej pracują, kapitał wraca do firmy |
| Duży kontrakt lub inwestycja | Kredyt inwestycyjny lub pożyczka pod zastaw | Wyższe kwoty i elastyczny harmonogram |
Na co zwrócić uwagę, wybierając finansowanie w budownictwie
Przed skorzystaniem z faktoringu warto sprawdzić umowę z inwestorem: część kontraktów budowlanych ogranicza przelew wierzytelności, a faktor potrzebuje zgody lub odpowiednich zapisów. Znaczenie ma też to, jak faktor traktuje kaucje gwarancyjne i faktury częściowe.
Przy leasingu maszyn liczy się łączny koszt, możliwość sfinansowania sprzętu używanego i elastyczny harmonogram rat. Dobrze dobrane finansowanie pozwala firmie budowlanej przyjmować większe kontrakty bez ryzyka dla płynności.
Leasing maszyn budowlanych: co można sfinansować
Leasing maszyn budowlanych obejmuje praktycznie cały park sprzętowy wykonawcy, od minikoparki po żuraw wieżowy. Finansujący ocenia przede wszystkim płynność maszyny na rynku wtórnym, dlatego dla popularnych modeli znanych producentów finansowanie zwykle łatwiej uzyskać niż dla sprzętu bardzo specjalistycznego.
| Przedmiot finansowania | Najczęstsza forma | Uwagi |
|---|---|---|
| Koparka gąsienicowa, kołowa, minikoparka | Leasing operacyjny lub finansowy | Nowe i używane, z limitem wieku maszyny na koniec umowy |
| Koparko-ładowarka, ładowarka kołowa i teleskopowa | Leasing operacyjny | Maszyny uniwersalne o szerokim zastosowaniu |
| Żuraw, dźwig, podnośnik koszowy i nożycowy | Leasing | Przy sprzęcie dźwigowym znaczenie ma dokumentacja dozorowa |
| Walec, równiarka, frezarka, rozściełacz | Leasing | Sprzęt drogowy, często z ratami sezonowymi |
| Szalunki, rusztowania, kontenery budowlane | Leasing maszyn i urządzeń | Finansowane także jako wyposażenie dodatkowe |
| Wywrotka, samochód dostawczy z brygadówką | Leasing operacyjny | Pojazdy ciężarowe bez limitów kosztów obowiązujących auta osobowe |
| Plac, magazyn, baza sprzętowa | Kredyt inwestycyjny lub pożyczka pod zastaw | Zabezpieczeniem jest nieruchomość |
Korzystający z leasingu utrzymuje maszynę w należytym stanie i ponosi koszty jej napraw i konserwacji, a po zakończeniu umowy może ją wykupić. Porównanie ofert ułatwia ranking leasingu.
Finansowanie kontraktu budowlanego
Kontrakt budowlany wymaga kapitału, zanim przyniesie pierwszy przelew. Wykonawca kupuje materiały, płaci podwykonawcom i pracownikom, a wynagrodzenie otrzymuje po odbiorze kolejnych etapów. Część kwoty inwestor może dodatkowo zatrzymać jako kaucję gwarancyjną na okres rękojmi.
W zamówieniach publicznych termin zapłaty wynagrodzenia nie może być dłuższy niż 30 dni od doręczenia zamawiającemu prawidłowo wystawionej faktury. Zamawiający może jednak wymagać zabezpieczenia należytego wykonania umowy, które można wnieść w pieniądzu albo w formie gwarancji bankowej lub ubezpieczeniowej. Gwarancja w miejsce gotówki zostawia środki w obrocie firmy.
Na etapie realizacji najlepiej sprawdza się połączenie trzech rozwiązań: kredytu obrotowego lub faktoringu odwrotnego na materiały, faktoringu faktur za odebrane etapy oraz leasingu sprzętu potrzebnego do kontraktu.
Faktoring faktur za etapy
Gotówka po odbiorze prac, bez czekania na termin płatności inwestora.
Ranking faktoringu →Materiały z odroczeniem
Faktor płaci hurtowni teraz, spłata po zapłacie od inwestora.
Kalkulator faktoringu odwrotnego →Rata za maszynę
Leasing koparki, ładowarki lub dźwigu z ratą dopasowaną do sezonu.
Kalkulator leasingu →Jak finansujący ocenia firmę budowlaną
Wyniki firmy budowlanej bywają nierówne: rok z dużym kontraktem wygląda inaczej niż rok przerwy między inwestycjami. Dlatego bank, firma leasingowa i faktor patrzą szerzej niż na same dokumenty finansowe.
- Portfel zleceń: podpisane umowy, ich wartość i harmonogram, a także to, kto jest inwestorem lub generalnym wykonawcą.
- Referencje: zrealizowane kontrakty o podobnej skali i protokoły odbioru.
- Należności: terminowość płatności inwestorów i wysokość kaucji zatrzymanych na okres gwarancji.
- Zobowiązania: brak zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego, co potwierdzają zaświadczenia.
Do wniosku dołącza się zwykle dokumenty finansowe, wykaz realizowanych i zakończonych kontraktów, umowy z inwestorami oraz zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami. Przy leasingu maszyn o niższej wartości firmy leasingowe stosują często procedury uproszczone, w których wystarcza wniosek i podstawowe dane finansowe.
Podwykonawca ma przy faktoringu dodatkowy atut: faktor ocenia przede wszystkim wiarygodność generalnego wykonawcy, który płaci faktury. Dobrze udokumentowana współpraca z solidnym wykonawcą może więc otworzyć dostęp do finansowania nawet przy krótkim stażu firmy.
Przykład: leasing koparki
Firma ziemna kupuje koparkę gąsienicową o wartości 500 000 zł netto. Zamiast płacić całą kwotę z własnych środków, finansuje ją leasingiem operacyjnym na 5 lat i zachowuje gotówkę na materiały i kolejne kontrakty.
- Wpłata własna50 000 zł netto, 10% wartości maszyny
- Rata miesięczna9 056,33 zł netto przez 60 miesięcy
- Wykup5 000 zł netto, 1% wartości
- Gotówka zachowana w firmie450 000 zł w dniu zakupu maszyny
Wyliczenie Finavi, przykład poglądowy, nie stanowi oferty. Założenia: wartość maszyny 500 000 zł netto, wpłata 10%, 60 równych rat płatnych miesięcznie, wykup 1%, oprocentowanie 8% w skali roku. Suma opłat netto: 598 379,73 zł. Rzeczywista rata zależy od oferty firmy leasingowej, oceny firmy i maszyny.
W leasingu operacyjnym wpłata, raty i wykup są kosztem firmy, a VAT naliczony od rat czynny podatnik VAT odlicza na bieżąco. Część firm leasingowych pozwala też ustalić harmonogram sezonowy, z niższymi ratami zimą. Ratę dla własnej maszyny i wpłaty pokazuje kalkulator leasingu.
Sezonowość w budownictwie a harmonogram finansowania
Większość prac budowlanych przypada na okres od wiosny do jesieni, a zimą przychody wielu firm wyraźnie spadają. Finansowanie dobrze dopasowane do tego rytmu zakłada niższe raty leasingowe w miesiącach mniejszej aktywności, odnawialny limit kredytu obrotowego na start sezonu i faktoring, którego limit rośnie i maleje razem z liczbą wystawianych faktur.
Zima to także dobry moment na uporządkowanie finansów: leasing zwrotny posiadanych maszyn uwalnia gotówkę przed sezonem, a przy większych potrzebach, np. zakupie placu lub bazy sprzętowej, rozwiązaniem jest pożyczka prywatna pod zastaw od 500 tys. zł, której umowę zawsze przygotowuje prawnik i podpisuje się ją u notariusza.
Finansowanie podwykonawców i firm instalacyjnych
Podwykonawcy, w tym firmy elektryczne, sanitarne, dekarskie czy wykończeniowe, często czekają na zapłatę najdłużej, bo generalny wykonawca rozlicza się z nimi dopiero po własnym odbiorze od inwestora. Przepisy dają im pewną ochronę: inwestor odpowiada solidarnie z wykonawcą za zapłatę wynagrodzenia podwykonawcy, jeśli zgłoszono mu szczegółowy przedmiot robót przed ich rozpoczęciem a inwestor nie złożył sprzeciwu w terminie przewidzianym w przepisach. Taka umowa zwiększa bezpieczeństwo należności także w oczach faktora.
Dla firm instalacyjnych typowe zestawienie to faktoring faktur wystawianych wykonawcom, faktoring odwrotny na materiały kupowane w hurtowniach instalacyjnych i leasing busów z zabudową warsztatową oraz elektronarzędzi. Mniejsze firmy z krótką historią mogą też sięgnąć po pożyczki dla firm, w których decyzja zapada szybciej niż w banku.
Finansowanie firmy budowlanej: najczęstsze pytania
Czy firma budowlana może skorzystać z faktoringu?
Tak, jeśli wystawia faktury za odebrane prace z odroczonym terminem płatności, a umowa z inwestorem pozwala na przelew wierzytelności. Faktor sprawdza zwykle protokół odbioru.
Czym jest leasing maszyn budowlanych z ratami sezonowymi?
To harmonogram, w którym raty są niższe w okresie mniejszej aktywności, np. zimą, a wyższe w sezonie. Dostępność zależy od firmy leasingowej.
Czy można wziąć w leasing używaną koparkę?
Tak. Firmy leasingowe finansują także maszyny używane, zwykle z limitem wieku na koniec umowy.
Ile kosztuje koparka w leasingu?
Rata zależy od wartości maszyny, wpłaty własnej, okresu i wykupu. Przy koparce za 500 000 zł netto, wpłacie 10%, 60 ratach i wykupie 1% rata wynosi w przykładzie Finavi ok. 9 056 zł netto miesięcznie. Ratę dla własnych założeń pokazuje kalkulator leasingu.
Na ile lat można wziąć w leasing maszynę budowlaną?
Okres ustala się indywidualnie, z uwzględnieniem wieku maszyny na koniec umowy. W leasingu operacyjnym umowa musi trwać co najmniej 40% normatywnego okresu amortyzacji danej maszyny.
Kto płaci za naprawy maszyny w leasingu?
Korzystający. Zgodnie z przepisami o umowie leasingu to on utrzymuje rzecz w należytym stanie i ponosi koszty jej napraw i konserwacji. Maszyna musi być też ubezpieczona, zwykle przez cały okres umowy.
Czy można wziąć w leasing minikoparkę, rusztowania lub szalunki?
Tak. Leasingiem finansuje się zarówno ciężkie maszyny, jak i mniejszy sprzęt oraz wyposażenie budowy, np. rusztowania, szalunki i kontenery. Oferty porównuje ranking leasingu.
Czy podwykonawca może skorzystać z faktoringu?
Tak, jeśli wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, a umowa z generalnym wykonawcą nie zakazuje przelewu wierzytelności. Faktor ocenia głównie wiarygodność wykonawcy, który płaci fakturę, dlatego faktoring bywa dostępny także dla młodych firm.
Jak sfinansować materiały na kontrakt?
Najczęściej kredytem obrotowym albo faktoringiem odwrotnym, w którym faktor płaci hurtowni od razu, a firma spłaca go po otrzymaniu zapłaty od inwestora.
Ile kosztuje leasing maszyny budowlanej?
Zależy od wartości maszyny, wpłaty własnej, okresu i wykupu. Ratę dla konkretnej maszyny pokazuje kalkulator leasingu.
Jak uwolnić gotówkę z parku maszynowego?
Przez leasing zwrotny: firma sprzedaje maszyny firmie leasingowej i dalej z nich korzysta, spłacając raty.
Jaki termin płatności obowiązuje w zamówieniach publicznych?
Zamawiający publiczny płaci wynagrodzenie w terminie nie dłuższym niż 30 dni od doręczenia prawidłowo wystawionej faktury. To krócej niż w wielu kontraktach prywatnych, ale nawet miesiąc oczekiwania można skrócić faktoringiem. Koszt pokazuje kalkulator faktoringu.
Czy faktor sfinansuje kaucję gwarancyjną zatrzymaną przez inwestora?
Kaucja jest płatna dopiero po okresie gwarancji lub rękojmi, dlatego faktor zwykle finansuje tę część faktury, która jest wymagalna wcześniej. Zasady traktowania kaucji ustala się indywidualnie w umowie faktoringowej.
Jak wnieść zabezpieczenie należytego wykonania umowy bez zamrażania gotówki?
W zamówieniach publicznych zabezpieczenie można wnieść m.in. w formie gwarancji bankowej lub ubezpieczeniowej zamiast w pieniądzu. Dzięki temu gotówka zostaje w obrocie i może sfinansować materiały lub sprzęt na kontrakt.
Leasing czy wynajem maszyny budowlanej?
Wynajem sprawdza się przy krótkich, jednorazowych pracach. Gdy maszyna pracuje przez większość sezonu, leasing bywa korzystniejszy, bo po spłacie rat maszyna zostaje w firmie i dalej na nią zarabia.